Are you over 18 and want to see adult content?
More Annotations
![A complete backup of https://craftonline.com.au](https://www.archivebay.com/archive6/images/c376db01-08a2-493a-9273-4012c4c8a345.png)
A complete backup of https://craftonline.com.au
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://fortdefrance.fr](https://www.archivebay.com/archive6/images/6882b4ec-701a-4a70-b606-66f482ff1460.png)
A complete backup of https://fortdefrance.fr
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://historylib.org](https://www.archivebay.com/archive6/images/c5699830-cb93-4aeb-952a-27a81003406b.png)
A complete backup of https://historylib.org
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://pictrs.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/e732dfd8-eef5-42bc-b1e2-a8a17d2b1bbe.png)
A complete backup of https://pictrs.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://thebronyshow.net](https://www.archivebay.com/archive6/images/cb08d121-8c64-4ff6-9c2f-dc664fcd8df6.png)
A complete backup of https://thebronyshow.net
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://ihewro.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/1a278815-7fd8-4eed-b576-0ffcd8b44e4c.png)
A complete backup of https://ihewro.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://malatya.in](https://www.archivebay.com/archive6/images/f7c03077-6847-4ddb-b7c6-25b637b55cba.png)
A complete backup of https://malatya.in
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://scaleway.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/299dd292-e2b0-4b30-8ff8-3b0c79c87b8e.png)
A complete backup of https://scaleway.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://makelaardijhoekstra.nl](https://www.archivebay.com/archive6/images/9a86c9c1-1c72-4ba2-9ae8-d48d78a03eba.png)
A complete backup of https://makelaardijhoekstra.nl
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://livescore.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/2391c123-7baa-4c68-a7f0-a96db0a42b3e.png)
A complete backup of https://livescore.com
Are you over 18 and want to see adult content?
Favourite Annotations
![A complete backup of https://isabellearsenault.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/d3bb5b0c-63fd-4ca9-a865-190e7c0485e5.png)
A complete backup of https://isabellearsenault.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://elarsenal.net](https://www.archivebay.com/archive6/images/08b5e068-066c-450b-a280-a1a8820122be.png)
A complete backup of https://elarsenal.net
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://talkmedianews.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/2e9ae9ad-9362-4513-ba47-a926bc59a26d.png)
A complete backup of https://talkmedianews.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://maraton.istanbul](https://www.archivebay.com/archive6/images/cf10cf16-4fc3-44cd-9231-bf3a5e5565bf.png)
A complete backup of https://maraton.istanbul
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://ofree.net](https://www.archivebay.com/archive6/images/84168335-338e-4eb1-9396-c7d7eafe9100.png)
A complete backup of https://ofree.net
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://fetishak.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/358b1ae0-5af8-400d-95cb-7610787fa60b.png)
A complete backup of https://fetishak.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://tmk-group.ru](https://www.archivebay.com/archive6/images/0a41f979-186a-4c42-82ba-49f0ffba9ca9.png)
A complete backup of https://tmk-group.ru
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://grishastewart.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/6b6ad430-f518-4f5a-90a2-5077922804fd.png)
A complete backup of https://grishastewart.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://holidaywinecellar.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/23ad4780-b7c7-4997-84cc-46b13d65ebb8.png)
A complete backup of https://holidaywinecellar.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://greenaction.org](https://www.archivebay.com/archive6/images/bdaf1188-1db7-441f-8323-36643cda7733.png)
A complete backup of https://greenaction.org
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://americancinemathequecalendar.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/741a46f6-acc1-44c2-a486-599e98fa0ac1.png)
A complete backup of https://americancinemathequecalendar.com
Are you over 18 and want to see adult content?
![A complete backup of https://vedderprice.com](https://www.archivebay.com/archive6/images/ce9241b5-c422-42d6-8fd6-febdd6168ab5.png)
A complete backup of https://vedderprice.com
Are you over 18 and want to see adult content?
Text
PAGE
Nach 2020, einem Jahr, in dem mehrere P2P Plattformen Probleme hatten, stellt sich für viele P2P Kredite Anleger die Frage, welche Plattform denn jetzt, im Jahr 2021 eine gute Rendite/Risiko aufweisen und sich somit für eine Anlage lohnen. P2P-KREDITE.COM :: INDEXTRANSLATE THIS PAGE Wer ist online? Unsere Benutzer haben insgesamt 158668 Beiträge geschrieben. Wir haben 3636 registrierte Benutzer. Der neueste Benutzer ist Ziethen.: Insgesamt sind 18 Benutzer online: 4 registrierte, 2 versteckte und 12 Gäste. Der Rekord liegt bei 246 Benutzern am 15.04.2020, 14:52. Registrierte Benutzer: dagsie, jam78, Poweramd, tomson P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: 30 April 2020: FOLK2FOLK, the UK’s local lending company, has announced it has turned a six-figure post-tax profit in its 2019financial year.
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
MEINE P2P IMMOBILIEN INVESTMENTS Es ist jetzt fast genau 3 Jahre her, dass ich mein erstes Investment auf einer P2P Plattform getätigt habe.Am 11. Februar 2017 erhielt ich eine Email mit dem Satz: „Vielen Dank für Ihre Investition in das Projekt Herriotstrasse auf EXPORO!“. P2P-KREDITE.COM :: FORUM ANZEIGEN Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: Du versuchst einen Kredit mit Aufschlag zu verkaufen. Der Aufschlag führt jedoch dazu, dass der Käufer einen Verlust machen würde, d.h. der Aufschlag ist höher als die Zinsen über die Restlaufzeit (und somit der YTM negativ). P2P-KREDITE.COM :: THEMA Update: XIRR liefert nun 22% Rendite. Immer noch keine weiteren Einzahlungen, weiterhin noch über 100€ die nicht investiert werden. Zinsen die niedriger sind als bei Isepankur* tue ich mir aber nicht an. 7 Verzüge in gelb, bis zu einem Monat inzwischen. P2P-KREDITE.COM :: THEMA Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Aalfiete hat Recht - es ist mittlerweile schon fast amüsant oder traurig, je nach Sichtweise, wie inkompetent viele Steuerberater sind. Mein Steuerberater wollte zuerst die Zinseinkünfte nach dem normalen Einkommensteuer Satz in den Ansatz bringen, weil das "p2p wie ein privates kommerzielles Geldleihgeschäft zu sehen sei" . P2P-KREDITE.COM > SCHLAU INVESTIEREN UND RENDITE …TRANSLATE THISPAGE
Nach 2020, einem Jahr, in dem mehrere P2P Plattformen Probleme hatten, stellt sich für viele P2P Kredite Anleger die Frage, welche Plattform denn jetzt, im Jahr 2021 eine gute Rendite/Risiko aufweisen und sich somit für eine Anlage lohnen. P2P-KREDITE.COM :: INDEXTRANSLATE THIS PAGE Wer ist online? Unsere Benutzer haben insgesamt 158668 Beiträge geschrieben. Wir haben 3636 registrierte Benutzer. Der neueste Benutzer ist Ziethen.: Insgesamt sind 18 Benutzer online: 4 registrierte, 2 versteckte und 12 Gäste. Der Rekord liegt bei 246 Benutzern am 15.04.2020, 14:52. Registrierte Benutzer: dagsie, jam78, Poweramd, tomson P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: 30 April 2020: FOLK2FOLK, the UK’s local lending company, has announced it has turned a six-figure post-tax profit in its 2019financial year.
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
MEINE P2P IMMOBILIEN INVESTMENTS Es ist jetzt fast genau 3 Jahre her, dass ich mein erstes Investment auf einer P2P Plattform getätigt habe.Am 11. Februar 2017 erhielt ich eine Email mit dem Satz: „Vielen Dank für Ihre Investition in das Projekt Herriotstrasse auf EXPORO!“. P2P-KREDITE.COM :: FORUM ANZEIGEN Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Claus Lehmann hat Folgendes geschrieben: Du versuchst einen Kredit mit Aufschlag zu verkaufen. Der Aufschlag führt jedoch dazu, dass der Käufer einen Verlust machen würde, d.h. der Aufschlag ist höher als die Zinsen über die Restlaufzeit (und somit der YTM negativ). P2P-KREDITE.COM :: THEMA Update: XIRR liefert nun 22% Rendite. Immer noch keine weiteren Einzahlungen, weiterhin noch über 100€ die nicht investiert werden. Zinsen die niedriger sind als bei Isepankur* tue ich mir aber nicht an. 7 Verzüge in gelb, bis zu einem Monat inzwischen. P2P-KREDITE.COM :: THEMA Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Aalfiete hat Recht - es ist mittlerweile schon fast amüsant oder traurig, je nach Sichtweise, wie inkompetent viele Steuerberater sind. Mein Steuerberater wollte zuerst die Zinseinkünfte nach dem normalen Einkommensteuer Satz in den Ansatz bringen, weil das "p2p wie ein privates kommerzielles Geldleihgeschäft zu sehen sei" . P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: Leading specialist property peer-to-peer lender CrowdProperty (www.crowdproperty.com) is proud to announce that the business has now lent over £75,000,000 to SME property professionals, following exceptional performance throughout Covid-19 lockdown, with CrowdProperty ranked 8th in Europe for lending volumes across all P2P lending sectors in May (https://www.p2p-banking.com). P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: Changes have been made to the claim composition of the assignment of loans by Filipino loan originator Cashwagon. From the 18th of December 2018, Mintos* investors will also receive an interest income on late payments, which is assigned as a part of the late fees charged to the borrower. The interest income is accrued for the overdue days based on the outstanding delayed principal. P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: Dear investor, EstateGuru team is proud to announce the recovery of a defaulted Kiviloo Manor refinancing loan. The loan was funded on 8th of May 2018 and placed into default on 5th of July 2019, after the borrower failed to fulfil their obligations. P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: Prestamer.es (Spain) The Spanish loan originator Prestamer.es has shown one of the best results in the whole group. In Q3 of 2020, the lender issued 59% more loans than in P2P-KREDITE.COM :: THEMA Estateguru und Ober-Haus kooperieren f. jährliche Marktbewertung EstateGuru Ltd, November 20, 2019 EstateGuru and Ober-Haus partnering to provide real estate market research analyses ZWEI AKTUELLE PROBLEMFÄLLE Diese Woche gab es zwei Vorfälle, die die Performance auf den Plattformen Viventor*, Grupeer* und Mintos* beeinträchtigen. Seit Dienstag wird auf Viventor folgender Warnhinweis angezeigt (sichtbar nur wenn der Anleger auf einen der betroffenen Kredite klickt). P2P-KREDITE.COM :: THEMA Naja, ein trick ist es bei einer ersten verspätung und dann deklarierten Verlängerung womit es wieder "aktuell ist" loszuschießen. Die letzte Zeit war ich zu faul das alels durchzuschaeun und zu verscherbeln. das hat sich ein bisschen gerächt und somit hab ich nun 7 verspätete/ in Einholung. war vor nem halben jahr noch recht gut mit nur 2-3 in Rückholung. Aber wenn amn eh nur P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: PRESS RELEASE №9 1 000 of investors funded more than €2 million in short-term loans According to the statistics of ROBO.CASH, the thousandth investor joined the peer-to-portfolio platform in the middle of September 2017, when the number of attracted funds reachedover 2
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: Dear Zidisha member, This message is to inform you that Zidisha is changing its legal structure from nonstock to a stock corporation. In keeping with our nonprofit statutes and the intent of the donors and volunteers who have supported our nonprofit entity, an amount equivalent to the valuation of the nonprofit at the time of conversion will be donated to a 501(c)(3) charity. An P2P-KREDITE.COM :: THEMA Zitat: Here at Assetz Capital* we’re always looking for ways to make peer-to-peer lending simpler. Over the years we’ve launched a range of investment accounts to suit various preferences, as well as being one of the few larger platforms to offer manual lending. P2P-KREDITE.COM :: INDEXTRANSLATE THIS PAGE Wer ist online? Unsere Benutzer haben insgesamt 158556 Beiträge geschrieben. Wir haben 3632 registrierte Benutzer. Der neueste Benutzer ist Yana Kolpakova.: Insgesamt sind 32 Benutzer online: 9 registrierte, 5 versteckte und 18 Gäste. Der Rekord liegt bei 246 Benutzern am 15.04.2020, 14:52. Registrierte Benutzer: checkov, Claus Lehmann, dagsie, intInvest, j789 P2P-KREDITE.COM :: THEMA Verfasst am: 17.11.2020, 12:00 Titel: Re: In Rückforderung (Mintos) Hallo hans112, ich glaube Du musst Dich nochmals etwas genauer mit P2P beschäftigen. P2P und somit auch Mintos* ist eine Hochrisikoanlage bei der Teilverluste sehr wahrscheinlich sind und auch ein Totalverlust möglich ist. Nur deshalb bekommen wir diese hohenZinsen.
MEINE P2P IMMOBILIEN INVESTMENTS Es ist jetzt fast genau 3 Jahre her, dass ich mein erstes Investment auf einer P2P Plattform getätigt habe.Am 11. Februar 2017 erhielt ich eine Email mit dem Satz: „Vielen Dank für Ihre Investition in das Projekt Herriotstrasse auf EXPORO!“.BACHELORARBEIT
1 1 Einleitung Was haben Entwickler einer Armbanduhr aus Kalifornien, ein Hilfsprojekt gegen Hungersnot in Ostafrika, ein britisches Modeunternehmen und ein Filmproduzent P2P-KREDITE.COM :: THEMA Verfasst am: 23.10.2013, 11:00 Titel: Erfahrungen mit Omaraha. Ich habe gut 1000€ investiert, dabei habe ich vor 2 Monaten angefangen und seit einem Monat kein neues Geld einbezahlt. Die Investitionen laufen seit zwei Wochen eher schleppend. Mein eingestellter Zins ist für mich 25-33% (nach Gebühren), an 36ern bin ich nicht so arginteressiert.
P2P-KREDITE.COM :: FORUM ANZEIGEN Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
NEU: ESTATEGURU AUTOINVEST Neu: Estateguru Autoinvest. 4 Jahre her P2P-Kredite.com. Der estnische P2P Kreditmarktplatz Estateguru* hat heute eine Autoinvest Funktion für Anleger eingeführt. Estateguru war einer der letzten Marktplätze in der Übersichtsliste P2P Kredit Anbieter im Vergleich, der noch keine Autoinvest Möglichkeit anbot. Die Funktion hatteEstateguru
SOZIALE INVESTOREN VERGEBEN MIKROKREDITE MyMicroCredit – soziale Investoren vergeben Mikrokredite. 11 Jahre her. 27. Mai 2011. P2P-Kredite.com. MyMicroCredit.org* ermöglicht die Vergabe zinsloser Kredite an Bedürftige in Lateinamerika, Asien und Afrika mit dem Ziel diesen den Weg in die Selbständigkeit zu ermöglichen. Derzeit arbeitet MyMicroCredit mit dem MFI ApoyoIntegral in
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Da auch ich erst dieses Jahr mit Smava* und Auxmoney* eingestiegen bin würde mich das dann zum Jahresende auch brennend interessieren. Wäre IMHO ein sehr gutes und wichtiges Thema für den P2P-Kredite.com Blog gegen Ende des Jahres. Wie muss ich das dem Finanzamt melden? P2P-KREDITE.COM :: THEMA Die erfordern eine Genehmigung aber eben keine Banklizenz. Twino und Mintos* vergeben selbst keine Kredite sondern Du kaufst Forderungen aus Krediten die bereits vergeben wurden, von einem Unternehmen (dem loan originator), das nach jeweiligem nationalen Recht die Zulassung hat Kredite zu vergeben. Das sind aber auch keine Banklizenzen. P2P-KREDITE.COM :: INDEXTRANSLATE THIS PAGE Wer ist online? Unsere Benutzer haben insgesamt 158556 Beiträge geschrieben. Wir haben 3632 registrierte Benutzer. Der neueste Benutzer ist Yana Kolpakova.: Insgesamt sind 32 Benutzer online: 9 registrierte, 5 versteckte und 18 Gäste. Der Rekord liegt bei 246 Benutzern am 15.04.2020, 14:52. Registrierte Benutzer: checkov, Claus Lehmann, dagsie, intInvest, j789 P2P-KREDITE.COM :: THEMA Verfasst am: 17.11.2020, 12:00 Titel: Re: In Rückforderung (Mintos) Hallo hans112, ich glaube Du musst Dich nochmals etwas genauer mit P2P beschäftigen. P2P und somit auch Mintos* ist eine Hochrisikoanlage bei der Teilverluste sehr wahrscheinlich sind und auch ein Totalverlust möglich ist. Nur deshalb bekommen wir diese hohenZinsen.
MEINE P2P IMMOBILIEN INVESTMENTS Es ist jetzt fast genau 3 Jahre her, dass ich mein erstes Investment auf einer P2P Plattform getätigt habe.Am 11. Februar 2017 erhielt ich eine Email mit dem Satz: „Vielen Dank für Ihre Investition in das Projekt Herriotstrasse auf EXPORO!“.BACHELORARBEIT
1 1 Einleitung Was haben Entwickler einer Armbanduhr aus Kalifornien, ein Hilfsprojekt gegen Hungersnot in Ostafrika, ein britisches Modeunternehmen und ein Filmproduzent P2P-KREDITE.COM :: THEMA Verfasst am: 23.10.2013, 11:00 Titel: Erfahrungen mit Omaraha. Ich habe gut 1000€ investiert, dabei habe ich vor 2 Monaten angefangen und seit einem Monat kein neues Geld einbezahlt. Die Investitionen laufen seit zwei Wochen eher schleppend. Mein eingestellter Zins ist für mich 25-33% (nach Gebühren), an 36ern bin ich nicht so arginteressiert.
P2P-KREDITE.COM :: FORUM ANZEIGEN Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
NEU: ESTATEGURU AUTOINVEST Neu: Estateguru Autoinvest. 4 Jahre her P2P-Kredite.com. Der estnische P2P Kreditmarktplatz Estateguru* hat heute eine Autoinvest Funktion für Anleger eingeführt. Estateguru war einer der letzten Marktplätze in der Übersichtsliste P2P Kredit Anbieter im Vergleich, der noch keine Autoinvest Möglichkeit anbot. Die Funktion hatteEstateguru
SOZIALE INVESTOREN VERGEBEN MIKROKREDITE MyMicroCredit – soziale Investoren vergeben Mikrokredite. 11 Jahre her. 27. Mai 2011. P2P-Kredite.com. MyMicroCredit.org* ermöglicht die Vergabe zinsloser Kredite an Bedürftige in Lateinamerika, Asien und Afrika mit dem Ziel diesen den Weg in die Selbständigkeit zu ermöglichen. Derzeit arbeitet MyMicroCredit mit dem MFI ApoyoIntegral in
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Da auch ich erst dieses Jahr mit Smava* und Auxmoney* eingestiegen bin würde mich das dann zum Jahresende auch brennend interessieren. Wäre IMHO ein sehr gutes und wichtiges Thema für den P2P-Kredite.com Blog gegen Ende des Jahres. Wie muss ich das dem Finanzamt melden? P2P-KREDITE.COM :: THEMA Die erfordern eine Genehmigung aber eben keine Banklizenz. Twino und Mintos* vergeben selbst keine Kredite sondern Du kaufst Forderungen aus Krediten die bereits vergeben wurden, von einem Unternehmen (dem loan originator), das nach jeweiligem nationalen Recht die Zulassung hat Kredite zu vergeben. Das sind aber auch keine Banklizenzen. P2P-KREDITE.COM :: THEMA Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Ich bin bei ecoligo aktiv, investieren geht ab 100 Euro, bin bei knapp 20 Projekten dabei und werde auch weiter investieren in neue Projekte die Zinsen und Tilgungen wurden bis jetzt immer bezahlt. Die Zahlungen erfolgen aber nicht monatlich soviel vorab. Ein Risiko gibt es P2P-KREDITE.COM :: FORUM ANZEIGEN Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
SOZIALE INVESTOREN VERGEBEN MIKROKREDITE MyMicroCredit – soziale Investoren vergeben Mikrokredite. 11 Jahre her. 27. Mai 2011. P2P-Kredite.com. MyMicroCredit.org* ermöglicht die Vergabe zinsloser Kredite an Bedürftige in Lateinamerika, Asien und Afrika mit dem Ziel diesen den Weg in die Selbständigkeit zu ermöglichen. Derzeit arbeitet MyMicroCredit mit dem MFI ApoyoIntegral in
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Fragen zum Investieren in P2P-Kredite? Mehr als 2000 Anleger diskutieren zum Thema. Erfahrungen, Anbieter, Probleme, Tipps. Kommvorbei!
P2P-KREDITE.COM :: THEMA Klassische Versteuerung, ggf. mit eigenen Berechnungen. Die direkte Versteuerung der P2P Zinsen direkt in dem Jahr wo sie angefallen sind ist aber allgemeiner eher üblich. Das ist aber bei Bondora* Go & Grow nicht so einfach möglich da man sich hier die Zahlen selbst zusammen und ausrechen muss. Nach oben. P2P-KREDITE.COM :: THEMA Bei mir werden zwar auch immer wieder mal welche vorzeitig zurückgekauft (man mehr mal weniger) aber Pendings über 2 Tage habe ich eigentlich bei Dozarplati nie (kann momentan eventuell durch die Feiertage etwas länger dauern). In der Summe laufen die meisten Kredite gut und es lohnt sich für mich bei 18% Zinsen auf jeden Fall. P2P-KREDITE.COM :: THEMA Hallo zusammen Ich frage mich, wie ich weitere Informationen zu der korrekten Steuerabrechnung finden kann, die für die Schweiz gilt. Nach langer und mühsamer Suche habe ich leider bis heute keine passende Antwort im Internet gefunden. P2P-KREDITE.COM :: THEMA Ehrlich gesagt verstehe ich aktuell das Gemaule nicht. Es gibt viele gute Angebote auf dem Zweitmarkt, Bondora* bessert im Hintergrund nach (z.B. geht der csv-Download wieder und die api ist der Hammer), auch auf der Erstmarkt gibt es Angebote. Mein Ding ist der PM auch nicht, aber wenn der angegebene Zinskorridor stimmt, ist der sicher nicht schlechter als das Creamfinanzzeugs oder die P2P-KREDITE.COM :: THEMA P2P-Kredite.com :: Thema - Einzahlung Mintos - Dauer? Verfasst am: 19.11.2018, 22:05 Titel: Einzahlung Mintos - Dauer? wie lange dauert es im Moment bis eine Zahlung bei Mintos* eingeht? Sonst hatte ich innerhalb des gleichen Tages bzw. am nächsten Tag das ganzrumgebracht.
P2P-KREDITE.COM
INVESTIEREN IN P2P KREDITE – ERFAHRUNGEN UND ANBIETER ESTATEGURU BRINGT ERSTEN IMMOBILIENKREDIT AUS DEUTSCHLAND AUF DIE PLATTFORM (12% ZINSSATZ) _ _ 2 Tage her5. März 2020_ _ P2P-Kredite.com
_ _ Hinterlassen
Sie ein Kommentar
__
Der baltische Immobilienmarktplatz Estateguru* hat heute den ersten deutschen Immobilienkredit zur Finanzierung auf den P2P Marktplatz online gestellt. Estateguru* hatte schon vorher Kredite ausserhalb des Baltikums für Objekte in Finnland und Italien. Finanziert wird ein 1,5 Mio Euro Kredit. Anleger erhalten 12% Zinsen (13% für Anleger die mindestens 20.000 EUR investieren). Der Kredit ist mit 2 gewerblich genutzen Immobilien mit einer erstrangigen Hypothek besichert. Die als Sicherheit dienenden Gebäude wurden von der Colliers International GmbH mit 3,8 Mio Euro bewertet. Das Bewertungsgutachten ist vollständig abrufbar für eingeloggte Anleger. Der Kredit dient für den Kauf einer Immobilie als Zwischenfinanzierung mit einer Laufzeit von 12 Monaten. Der Mindestanlagebetrag bei Estateguru ist 50 Euro. Wer noch nicht Anleger bei Estateguru* ist kann bei Anmeldung über diesen Link* 0,5% Cashback für seine Invests in den ersten 90 Tagen ab Registrierung bekommen. Anleger diskutieren diesen Immobilienkredit in diesem Thread im P2PKredite Forum
.
MEINE P2P IMMOBILIEN INVESTMENTS – 3 JAHRE, 18 PLATTFORMEN UND 200 PROJEKTBETEILIGUNGEN SPÄTER_ _ 19 Tage her
_ _ David _ _ 12
Kommentare
__
Es ist jetzt fast genau 3 JAHRE HER, dass ich mein erstes Investment auf einer P2P Plattform getätigt habe. Am 11. Februar 2017 erhielt ich eine Email mit dem Satz: „Vielen Dank für Ihre Investition in das Projekt Herriotstrasse auf EXPORO!“. Ein kleiner Schritt für mich als Kleinanleger, aber ein großer für die Menschheit! Na gut, so weltbewegend war das natürlich nicht. Aber für mich war das auf jeden Fall ein Schritt, der nachhaltige Bewegung in mein Portfolio gebracht und mir die P2P Welt eröffnet hat. Zu diesem Zeitpunkt gab es auf allen deutschen Immobilien Crowdinvesting Plattformen gerade mal 10 zurückgezahlte Projekte. Deshalb hatte ich für meinen ersten Versuch nach einem Kurzläufer mit wenig Risiko gesucht. Das Projekt Herriotstrasse in Frankfurt am Main passte für mich genau; es brachte 4,75% jährliche Zinsen über 10 Monate. Im Dezember 2017 erhielt ich dann taggenau die Rückzahlung meines Investments einschließlich der Zinsen. Es fing also gut an aus meiner Sicht. Mittlerweile habe ich auf 18 VERSCHIEDENEN P2P PLATTFORMEN in Immobilienprojekte investiert. Außerdem habe ich auch auf diversen anderen P2P Plattformen in Verbraucher- und Geschäftskredite investiert. Um jedoch nicht Äpfel mit Birnen zu vergleichen, geht es in diesem Artikel ausschließlich um Geldanlage in Immobilien. Die folgende Grafik gibt einen Überblick, wann ich auf welchen der Plattformen aktiv war bzw. noch immer bin: Abb. 1: P2P Immobilien Investment nach PlattformenDIVERSIFIKATION
Wie ihr seht, ist eine breite Streuung meines Investments das A und O für mich: Diversifikation über Plattformen und Länder hinweg. Nach Ländern, bezogen auf den Sitz der Plattform, sieht es folgendermaßen aus (in der chronologischen Reihenfolge der ersten Investition): * Deutschland: Exporo* , Reacapital* , Zinsland*, Bergfürst*
, Engel & Völkers
* Vereinigtes Königreich: Lendy, Propertymoose, Fundingsecure,Propertypartner*
* Estland: Crowdestate* ,Estateguru*
* Spanien: Housers
* Österreich: Dagobertinvest * Frankreich: Weeximmo, Fundimmo, Clubfunding, Homunity, Wiseed WARUM BIN ICH AUF EINIGEN PLATTFORMEN NICHT MEHR AKTIV? LENDY, PROPERTYMOOSE, FUNDINGSECURE, PROPERTYPARTNER: Das Währungsrisiko und der Brexit waren für mich die Gründe, warum ich Anfang bis Mitte 2019 aus allen Plattformen im Vereinigten Königreich ausgestiegen bin. Bei Lendy war ich etwas zu spät dran, denn zwei Projekte waren ausgefallen und die Beteiligungen konnten daher nicht mehr auf dem Zweitmarkt verkauft werden. Dann ging die Plattform auch noch in Konkurs und ich warte daher geduldig auf die Rückzahlung, falls das Kapital durch Verkauf der teils fertiggestellten Projekte zurückgewonnen werden kann und die dann vorhandenen Vermögenswerte nicht von den Kosten der Insolvenzverwaltung aufgezehrt werden. Fundingsecure habe ich übrigens nicht als „Plattform insolvent“ farblich in der Grafik markiert, da ich vor der Insolvenz meine Geldanlage vollständig abziehen konnte. Glück gehabt. REACAPITAL: Die Zinsen waren mir mit um die 5% dann doch zu niedrig und es ist jetzt auch schon eine lange Zeit her, dass dort überhaupt ein neues Projekt finanziert wurde. ZINSLAND: Nachdem mehrere Projekte ausgefallen waren, hatte ich kein großes Vertrauen mehr in die Due Diligence Prüfung der angebotenen Finanzierungsmöglichkeiten. Kann natürlich auch einfach nur Pech gewesen sein, aber da es bessere Alternativen gab, habe ich dort nicht weiter investiert. Inzwischen wurde Zinsland ja der Marke Exporo einverleibt und bietet daher auf dem eigenen Portal keine neuenProjekte an.
ENGEL & VÖLKERS: Auch hier sind mir die Zinsen zu niedrig, oftmalsunter 5%.
RENDITE
„Jetzt mal Butter bei die Fische“: Im Durchschnitt haben die ca. 200 PROJEKTBETEILIGUNGEN über alle Plattformen hinweg unabhängig vom aktuellen Status eine ZU ERWARTENDE RENDITE VON 9,1%. Die bereits beendeten Projekte haben eine jährliche Rendite von 8,7% erwirtschaftet. Für die momentan noch laufenden Investitionen erwarte ich eine jährliche Rendite von 9,7%. Bei diesen Werten sind Verluste durch Ausfälle nicht eingerechnet. In meiner Kalkulation rechne ich damit, dass 2% der Projekte ausfallen, was mich ca. 1% Rendite kosten mag, so dass die EFFEKTIVE RENDITE mittelfristig hoffentlich etwas ÜBER 8% liegen wird. Wer sich wundert, wie ich auf 1% Renditeverlust komme, kann sich diesen Beitrag dazu kurz anschauen.ZUKUNFT
Immobilieninvestments auf P2P Plattformen werden weiterhin ein wichtiger Bestandteil meines Portfolios sein. Um den zeitlichen Aufwand zu reduzieren, möchte ich langfristig nur auf 6 BIS 8 PLATTFORMEN aktiv sein. Und ich werde versuchen, eine ZU ERWARTENDE RENDITE VON 10% zu erreichen, so dass die TATSÄCHLICHE RENDITE nach Verlusten hoffentlich 9% beträgt. Ich werde meine Beteiligungen auf der spanischen Plattform HOUSERS auslaufen lassen und mich dann dort verabschieden. Der Track Record ist leider schlechter als bei anderen Anbietern, obwohl ich den Internetauftritt und auch die Projektauswahl grundsätzlich super finde. Auch beim französischen Anbieter WEEXIMMO werde ich keine neuen Investitionen tätigen, sondern die aktuellen Finanzierungen nur auslaufen lassen. Es gibt ein sehr dünnes Angebot von neuen Projekten (ca. 5 pro Jahr) – da halte ich mich lieber an die großen europäischen Plattformen, die wöchentlich neue Beteiligungsmöglichkeiten verfügbar machen. AUF FOLGENDEN 8 PLATTFORMEN BLEIBE ICH VORERST AKTIV: EXPORO*, BERGFÜRST*
, CROWDESTATE*
, ESTATEGURU*
, DAGOBERTINVEST*
, FUNDIMMO, CLUBFUNDING,HOMUNITY.
Für P2P Investoren und Interessierte: Was machst Du genauso? Oder was machst du anders und warum? Welche Plattform/Info fehlt? Schreib es einfach in die Kommentare zu diesem Artikel. WELCHE P2P PLATTFORMEN SIND VON DER NEUEN EU-REGULIERUNG BETROFFEN UND WAS ÄNDERT SICH FÜR ANLEGER?_ _ 26 Tage her
_ _ David _ _ 2
Kommentare
__
In diesem Jahr wird eine neue EU-weite Regulierung von Crowdfunding Plattformen in Kraft treten. Plattform-Betreiber können dann den Status _EUROPEAN CROWDFUNDING SERVICE PROVIDER_ (ECSP) erhalten. Was genau dahinter steckt, wurde hier erläutert. In diesem Artikel geht es um die (möglichen) Auswirkungenfür Investoren.
Abb. 1: Der mehr oder weniger versierte Anleger erhofft sich Vorteile von der neuen EU-Regulierung (Bild von mohamed Hassanauf Pixabay)
WELCHE PLATTFORMEN BETRIFFT DIE NEUE EU-REGULIERUNG? Das ist natürlich die erste Frage eines Anlegers. Mintos*, Bondora*
, Estateguru*
, Flender*
, Seedrs*
, Exporo*
, Dagobertinvest*
etc. – wen wird es betreffen? Es geht insbesondere um Plattformen, die Kredite und Crowdfunding für UNTERNEHMEN anbieten. Auch einen Großteil der IMMOBILIENPROJEKTE wird es treffen, da dabei im engeren Sinne ebenfalls Unternehmen finanziert werden, die auf Immobilienentwicklungen fokussiert sind. So haben zum Beispiel Estateguru* und Clubfunding kürzlich in ihren Newslettern auf diese künftigen europaweiten Regelungen hingewiesen. Prämienbasiertes (_reward based_) Crowdfunding oder Kredite an Privatpersonen (Verbraucherkredite) sind davon aber nicht betroffen. Da werden jetzt viele Investoren aufatmen! Oder ist es sogar ein Nachteil, das diese Sparten nicht von den neuen EU-Regelungen betroffen sind? Das wird sich im Endeffekt erst später in der Praxis zeigen, wenn die Regelungen angewandt werden und man die Auswirkungen sieht. Einige Plattformen bieten verschiedenste Arten von Finanzierungen an (wie z.B. Mintos). Da wird es also auch interessant werden zu sehen, inwieweit die Regelungen bei den unternehmensbezogenen Finanzierungen umgesetzt werden, während die Verbraucherkredite davon nicht betroffen sind. BESSERE DIVERSIFIKATION Plattformen, die bisher nur oder hauptsächlich für Investoren in ihrem EU-Heimatland verfügbar waren, wird es wesentlich einfacher gemacht, sich für alle Anleger EU-weit zu öffnen. Das mag einige Anbieter motivieren, ihren Webauftritt in Englisch oder Deutsch zu übersetzen. Ich denke da insbesondere an Plattformen für Immobilien Crowdinvesting aus Frankreich (wie Wiseed, Clubfunding oder Fundimmo) aber auch an die schwedische Plattform Tessin. Auch für amerikanische und asiatische Anbieter wird es nun interessant, den gesamten europäischen Markt mit einer Bevölkerung von 450 Millionen über eine einzige Registrierung als _European Crowdfunding Service Provider_ (ECSP) erschließen zu können. Ich bin auf jeden Fall gespannt und hoffe, dass der Markt in Europa dadurch einen richtigenBoost bekommt.
BESSERE VERGLEICHBARKEIT VON PROJEKTEN Da zu allen Projekten europaweit ein _key investment information sheet_ (KIIS) veröffentlicht werden muss, erhöht dies grundsätzlich die Vergleichbarkeit der Angebote sogar über Plattformen hinweg. Das ist natürlich wesentlich abhängig davon, in welcher Form und Detailtiefe die Informationen über finanzielle Risiken, Insolvenzrisiken, Kosten und Projektauswahlkriterien dann schlußendlich publiziert werden (müssen). Aus meiner Erfahrung würde die einheitliche Darstellung der wirtschaftlichen Situation des Darlehensnehmers und detaillierte Informationen zu den Schlüsselpersonen uns Anlegern eine gute Entscheidungsgrundlage bieten. Ob dies jedoch im KIIS enthalten ist und in welcher Form, dasbleibt abzuwarten.
FRAGLICHER INVESTORENSCHUTZ Ob die erweiterten Informationen und Warnungen für die sogenannten _nicht versierten Anleger_ (_non sophisticated investor) _nun tatsächlich einen effektiven Schutz versprechen, ist aus meiner Sicht fraglich. Siehe Details dazu in diesem Artikel unter dem Punkt Investorenschutz. WAS FEHLT IN DER NEUEN EU-REGULIERUNG? AUSFALLRATEN OFFENLEGEN Die Plattformen sollten dazu verpflichtet werden, nicht nur ihre Erfolgsquote, sondern auch die Projektausfälle offenzulegen, und dies am besten klar und deutlich auf ihrer Webseite zu veröffentlichen. Das ist leider nicht Teil der neuen EU-Regelungen. SCHUTZ VOR INSOLVENZ DER CROWDFUNDING-PLATTFORM Die Investitionen der Anleger auf Crowdfunding-Plattformen sind nicht so geschützt wie Bankeinlagen. Deswegen gibt es als Risikoprämie natürlich auch eine wesentlich höhere Rendite. Denn es droht der Totalausfall des Investments bei Insolvenz des Kreditnehmers. Die aktuelle Einschätzung der _Bundesanstalt für_ _Finanzdienstleistungsaufsicht_ (BaFin) dazu findet sich hier.
Darüberhinaus schwebt über den Einlagen das Damokles-Schwert der Plattform-Insolvenz. Deswegen sollten Mechanismen festgelegt werden, damit Anleger ihre Investitionen zumindest nicht verlieren, sollte die Plattform in Konkurs gehen. Die _Europäische Verbraucherorganisation_ (BEUC), die als Dachverband für 45 nationale Verbraucherorganisationen fungiert, hat die neue EU-Regulierung als verpasste Gelegenheit bezeichnet. In ihrem Bericht werden außer den beiden oben genannten Punkten noch weitere Vorschläge zu einer besseren Regulierung gemacht. Den ausführlichen Bericht in Englisch findet ihr hier.
TRACK-RECORD / LEISTUNGSDATEN DER PLATTFORM OFFENLEGEN Da Anleger im Allgemeinen mit kleinen Summen in eine große Zahl von Projekten investieren, ist es fraglich, ob sie sich vor jeder Investition die Zeit nehmen, das _key investment information sheet_ (KIIS) zu analysieren. Gerade wenn mit AutoInvest gearbeitet wird, spielen detaillierte projektbezogene Informationen eher eine Nebenrolle. Die entscheidende Information für einen Investor liegt daher nicht unbedingt in den Details eines Projekts, sondern im Track Record der gesamten Plattform: Durchschnittliche erzielte Rendite, Anteil der Projekte mit Zahlungsverzögerungen, Ausfallraten,Inkassostrategien.
Der _Verband deutscher Kreditplattformen_ empfiehlt daher die Einführung eines Plattform-basierten KIIS anstelle von detaillierten projektbezogenen Informationen. Nachzulesen in ihrem Positionspapier zur europäischen Verordnung.
WANN GEHT’S LOS?
Investoren werden wahrscheinlich erst ENDE DIESEN JAHRES ODER SOGAR ERST IN 2021 die Änderungen spüren. Denn die Verordnung muss noch vom EU Wirtschaftsausschuss und dann vom gesamten EU Parlament gebilligt werden, womit im ersten Quartal 2020 zu rechnen ist. Dann steht den nationalen Regulierungsbehörden eine Übergangsfrist von 12 Monaten zur Verfügung, dies umzusetzen. Die Plattformen haben dann abermals 6 Monate Zeit, die neuen europäischen Anforderungen zuerfüllen.
FAZIT
Investoren können auf MEHR PLAYER IM GESAMTEUROPÄISCHEN CROWDFUNDING MARKT hoffen, wenn die EU-Regulierung umgesetzt wird. Das scheint die eigentliche Stoßrichtung der neuen Regelungen zu sein. Die VERGLEICHBARKEIT VON PROJEKTEN könnte sich plattformübergreifend durch die Einführung des KIIS erhöhen. Die Offenlegung von Ausfallraten und anderen Leistungsdaten der Plattformen und auch der Investorenschutz bei Insolvenz der Plattformen wurden leider nichtverbessert.
Wie bewertest Du die Auswirkungen der neuen EU-Regulierung von Crowdfunding Plattformen auf uns als Investoren? Ist das ein Schritt nach vorn oder eher eine verpasste Chance? Ich freu mich auf Deine Meinung dazu. Schreib es einfach in die Kommentare zu diesem Beitrag. NEUE EU-REGULIERUNG VON CROWDFUNDING PLATTFORMEN IN 2020 – WASSTECKT DAHINTER?
_ _ ungefähr ein Monat her10. Februar 2020_ _ David _ _ 5
Kommentare
__
In diesem Jahr wird eine neue EU-WEITE REGULIERUNG VON CROWDFUNDING PLATTFORMEN in Kraft treten. Am 18. Dezember 2019 haben sich die EU Institutionen (der Europäische Rat, die Europäische Kommission und das Europäische Parlament) auf eine Regelung geeinigt, die die Einführung eines neuen Status _EUROPEAN CROWDFUNDING SERVICE PROVIDER_ (ECSP) vorsieht. Wer die Pressemitteilung des Europäischen Parlaments vom 19. Dezember 2019 im genauen englischen Wortlaut nachlesen möchte, findet sie hier: EU rules to boost European crowdfunding platforms agreed Abb. 1: Die Europäische Kommission in Brüssel (Bild von DimitrisVetsikas
auf Pixabay)
WARUM EINE NEUE EU-REGULIERUNG? Die Europäischen Kommission nennt folgenden Hauptgrund für die neue EU-Regulierung (Übersetzung von mir): > Der EU-Markt für Crowdfunding ist im Vergleich zu anderen großen > Weltmärkten unterentwickelt. Eine der größten Hürden für > Crowdfunding-Plattformen, die ihre Dienste grenzüberschreitend > anbieten möchten, ist das Fehlen gemeinsamer Regeln in der gesamten > EU. Dies erhöht die Compliance- und Betriebskosten und verhindert, > dass Crowdfunding-Plattformen expandieren. … Sobald die neue > Verordnung auf EU-Ebene verabschiedet wurde, können Plattformen > einen EU-Pass beantragen, der auf einem einzigen Regelwerk basiert. > Dies erleichtert es ihnen, ihre Dienstleistungen in der gesamten EU> anzubieten.
Der Crowdfunding Markt in der EU ist tatsächlich „unterentwickelt“ – er macht nur einen Bruchteil des Crowdfunding Markts in den USA oder in China aus. Das soll sich nach Aussage der EU Kommission ändern und dazu dient diese EU-Regulierung. Die offizielle Webseite der Europäischen Kommission zum Thema Crowdfunding findet ihr übrigens hier,
wobei die meisten Inhalte jedoch nur auf Englisch sind.WORUM GEHT ES?
1. ZUGANG ZUM GESAMTEN EUROPÄISCHEN MARKT ERLEICHTERN Bisher müssen sich die Crowdfunding Plattformen in jedem EU-Land separat bei den nationalen Regulierungsbehörden registrieren lassen und damit den unterschiedlichen lokalen Anforderungen entsprechen. Das kostet viel Zeit und Geld und es schreckt so manche Plattform davon ab, in andere EU Länder zu expandieren. In Zukunft reicht eine einmalige Registrierung als _EUROPEAN CROWDFUNDING SERVICE PROVIDER_ (ECSP), um in allen EU-Ländern aktiv sein zu können. Dies erschließt den Markt in 27 Mitgliedstaaten der Europäischen Union mit rund 450 Millionen Einwohnern (Zahlen natürlich bereits nach demBrexit).
2. INVESTORENSCHUTZ
Investoren werden als _sophisticated investor_ oder _non sophisticated investor _eingestuft, was ich am ehesten mit _versierter Anleger_ und _nicht versierter Anleger_ übersetzen würde. _Nicht versierte Anleger_ werden eingehender über die Risiken informiert und gewarnt, falls ihre Investition 1.000 Euro oder 5 Prozent ihres Nettovermögens übersteigt. Außerdem werden ihnen 4 Tage zum Überdenken der Entscheidung eingeräumt (_reflection period_). Das liest sich für mich wie eine Widerrufsfrist, aber wir müssen wohl abwarten, wie dies von den Plattformen konkret umgesetzt werden wird. Außerdem muss den Anlegern zu jedem Projekt ein _key investment information sheet_ (KIIS) zur Verfügung gestellt werden. Dabei geht es insbesondere um Informationen über finanzielle Risiken, Insolvenzrisiken, Kosten und Projektauswahlkriterien. 3. FINANZIERUNGSLIMIT Die Unternehmen, die als Darlehensnehmer oder Projektentwickler auftreten, können über einen Zeitraum von 12 Monaten maximal 5 Millionen Euro finanzieren lassen. Diese Grenze gilt nicht pro Projekt, sondern für alle Projekte desselben Unternehmens in einem fließenden Zeitraum von 12 Monaten.WANN GEHT’S LOS?
Die Verordnung muss noch vom EU Wirtschaftsausschuss und dann vom gesamten EU Parlament gebilligt werden, womit im ersten Quartal 2020 zu rechnen ist. Dann steht den nationalen Regulierungsbehörden eine Übergangsfrist von 12 Monaten zur Verfügung, dies umzusetzen. Die Plattformen haben dann abermals 6 Monate Zeit, die neuen europäischen Anforderungen zu erfüllen.FAZIT
Die neue EU-Regulierung soll Crowdfunding Plattformen den Zugang zum gesamten europäischen Markt erleichtern und den Investorenschutz verbessern. Beides ist bitter nötig. Inwieweit diese Ziele mittels dieser neuen Regelungen erreicht werden, hängt jedoch wie so oft von der konkreten Umsetzung ab. Auf jeden Fall darf man gespannt sein, ob dies eine größere Dynamik in den EU Crowdfunding Markt bringt. Wie sinnvoll ist diese neue EU-Regulierung aus Deiner Sicht? Welche Auswirkungen hat das für uns als Investoren? Ich freu mich auf Deine Meinung dazu. Schreib es einfach in die Kommentare zu diesem Beitrag. UPDATE 10.02.2020: Im Folgeartikel wird auf die (möglichen) Auswirkungen für Anleger näher eingegangen: Welche P2P Plattformen sind von der neuen EU-Regulierung betroffen und was ändert sich fürAnleger?
FUNKSTILLE BEI ENVESTIO. WAS PASSIERTE MIT 30 MIO. ANLAGEGELD? _ _ ungefähr ein Monat her27. Januar 2020_ _ P2P-Kredite.com
_ _ Hinterlassen
Sie ein Kommentar
__
WORUM GEHT ES?
Die Website des estnischen Anbieters Envestio ist seit mehr als einem Tag offline. Das Management reagiert und kommuniziert nicht. Im Gegenteil, verschiedene Social Media Profile von Team Mitgliedern wurden gestern gelöscht. Envestio bewarb seit Frühjahr 2018 Firmenkredite verschiedenster Art (Krypto, Immobilien, Warenfinanzierung). Die Zinssätze für Anleger lagen bei hohen 15-20%. In der Anfangszeit lagen die Kreditbeträge pro Projekt bei rund 100-300 Tsd Euro, später wurden sie deutlich höher. Die Plattform wurde formell von der estnischen Firma Envestio SI OÜ betrieben, das Management bestand aber aus Letten. Kurz nach dem Start wurde eine ‚Repurchase Guarantee‘ verkündet, das Management versprach Anlegern auf Wunsch Kreditanteile vorzeitig zurückzukaufen, gegen eine Gebühr von 5%. Nach Zahlen von der Envestio Website, bevor diese offline ging, wurden rund 33 Mio. Euro Anlegergelder eingesammelt von rund 13.000 Anlegern. Eine Analyse des Webtraffics, die vermutlich mit der Anlegerverteilung korreliert zeigt, dass die meisten Anleger aus Italien, Dänemark, Spanien, Deutschland und Portugal stammen. Die Entwicklung schien für Envestio gut zu laufen. Ich hab nie investiert, da mir das Risiko bei den Projekten viel zu hoch erschien, völlig jenseits meiner Risikobereitschaft, aber niemand vermuteteeinen Betrug.
Im Sommer 2019 verkündete die Plattform, sie sei an einen neuen Eigentümer verkauft worden. Seltsam war, dass keine plausiblen Gründe für den Verkauf genannt wurden und das wenig bis nichts über den neuen Eigentümer, seine Motivation und seine Absichten bekannt wurde. Es gab im Prinzip nur ein Linkedin Profil. Dann tauchten am 18. Dez. plötzlich Hinweise von einem anonymen Twitter Account (@rpeerduck ) auf, die eine deutliche Beteilung des neuen Envestio COO zu einem früheren Investment Scam zeigten. Das Video und die Links zeigten ihn, wie er Werbung für eine perpertuum Mobile Energiequelle machte. Diese Hinweise haben das Vertrauen vieler Anleger erheblich erschüttert. Eine Email Stellungnahme des Envestio COO auf meine Anfrage dazu, erhielt ich am 20. Dezember, ich fand sie wenig überzeugend, sie enthielt m.E. eigentlich nur lahme Ausflüchte. Dazu kommt, das bereits vorher einem Mitglied des Envestio Teams von der lettischen Presse Fehlverhalten in einem früheren Job vorgehalten wurde. Sie hat das in Stellungnahmen zurückgewiesen. Alle diese Informationen und weitere Merkwürdigkeiten wurden in Foren, auf Twitter und Facebook diskutiert, scheinen aber die Anleger nicht abgeschreckt zu haben. Tatsächlich verteidigten noch vorgestern in Facebook Gruppen Anleger die Argumentation von Envestio. Im Zusammenhang mit dem Betrug bei der Firma Kuetzal kam es Anfang Januar zu einem Run, eine Vielzahl von Anlegern wollte die Rückkaufgarantie in Anspruch nehmen und sich ihr Geld auszahlen lassen. Auszahlungsverlangen, die bis zum Morgen des 12. Januars gestellt wurden, scheint Envestio nach Berichten von Anlegern auch noch bedient zu haben, danach erfolgten keine Auszahlungen mehr. Vielmehr publizierte Envestio in den folgenden Tagen auf Facebook wilde Verschwörungstheorien und Anschuldungen und verkündete schliesslich Opfer einer DDOS Attacke zu sein (warum das nicht stimmenkann, steht hier
). Seit 21.
Januar ist Funkstille. Die Website ist offline. Das European Crowdfunding Network ECN, eine Branchen-Lobby-Vereinigungmeldete
wegen zahlreicher Anlegeranfragen das Mitglied Envestio den Behörden. Bereits im Dezember sprach P2P-Game öffentlich von Betrug. DIE RÜCKKAUFGARANTIE Ob es sich um einen Betrugsfall (engl. scam/exit scam) handelt, wird die Zeit zeigen. Paradoxerweise hat gerade die angebotene Rückkaufgarantie das Aus von Envestio beschleunigt. Diese führte letzlich zu einem Liquiditätsengpass. Ohne diesen Mechanismus hätte Envestio vermutlich noch länger operieren können. Wenn es sich um Betrug handelt, hätte er also möglicherweise noch wochenlang oder monatelang fortgesetzt werden können. Einige andere Plattformen bieten auch eine Rückkaufgarantie gegen Gebühr an. Da stellt sich immer die Frage „Cui bono?“ und wie können die das finanzieren? Können sie nicht, oder nur so lange wie Schönwetterflug herrscht. Als Folge der Vorfälle bei Envestio verschickten Monethera und Wisefund gestern Emails, in denen sie sich von ihren gemachten Rückkaufversprechen distanzierten, bzw. diese widerriefen. Mal unabhängig von der Frage, ob so etwas rechtlich möglich ist, lässt dies zu ihrem Geschäftsmodell tief blicken. WAS BEDEUTED DER ENVESTIO FALL FÜR DIE ZUKUNFT? Im Moment wird das Vertrauen ganz erheblich erschüttert. Zwar betrifft das nur ausgewählte Plattformen. Aber erstmals wird eine größere Anzahl Anleger zeitgleich damit konfrontiert, dass P2P Kredite wirklich riskant sind, und dass das Risiko eines Totalverlustes droht. Und zwar nicht nur Anleger die auf der betreffenden Plattform investiert waren, sondern auch die, die das Thema interessiert verfolgen (Foren, Blogs, Twitter, Facebook). Das wird zu einer gesunden Vorsicht führen. Es wird aber auch dazu führen, dass viele Anleger zu dem revidierten Schluß kommen, dass diese Anlageklasse über ihrer Risikobereitschaft liegt. Und so wird in beträchtlichem Umfang Geld abfliessen. Das kann zu mehreren Effekten führen a) Zinssätze für Anleger auf den Primärmärkten steigen in dennächsten Wochen
b) Angebot auf Sekundärmärkten wird deutlich umfangreicher und auch hier steigt das Zinsniveau c) einige Kredite werden nicht mehr (so schnell) finanziert d) generell wird sich Cash drag zumindest temporär reduzieren Es gibt Plattformen mit soliden Geschäftsmodellen. Wenn Betrüger für ihre Anlageversprechen suggerieren, dass sie ähnlich funktionieren, schädigen sie die Reputation der Branche. WAS KÖNNEN BETROFFENE ENVESTIO ANLEGER TUN? Unkompliziert per Email Strafanzeige bei der estnischen Polizei stellen:email ppa@politsei.ee . Darin genau beschreiben, wie ihr geschädigt wurdet, Name, Anschrift und Belege mitschicken. Bei größeren Summen kann üüberlegt werden einen estnischen Anwalt einzuschalten (Beispiel einer Kanzlei die ich zu Informationszwecken kontaktiert hatte). Nachtrag 23.01, 10:35: Eins der Teammitglieder hat gerade öffentlich ihre Unschuld/Unwissenheit in einem Posting bekundet (Infos).
Update 23.01., 14:51: Antwort der estnischen Polizei auf die Anfrage von P2P-Kredite.com: ‚In the past few days, the Estonian police have received several complaints regarding the crowdfunding platform Envestio. We are currently working to specify all details, but there is no investigation underway. However, if signs of crime do surface, we will start an investigation. Head of the Fraud and Economic Crime Division of North Prefecture Juhan Ojasoo: „Not every unsuccessful investment is fraud, however, if one really believes they have been deceived, we encourage to get in touch with us.“. A statement can also be submitted via e-mailing ppa@politsei.ee and describing the case in as much detail as possible. We ask to provide contact details, amount of money lost, dates fortransacations etc.
We also advise checking the _Estonian Financial Supervision and Resolution Authority_ website for alerts prior to investing in any company: https://fi.ee/en/alerts.‘ MINTOS INVEST & ACCESS ERSTMALS AUSSERHALB DER ‚IN DER REGEL‘ KLAUSEL – VERZÖGERTE AUSZAHLUNGEN ÜBERRASCHEN EINIGE ANLEGER _ _ 3 Monate her9. Dezember 2019_ _ P2P-Kredite.com
_ _ 2 Kommentare
__
Im Juni hatte Mintos* das Invest & Access Produkt eingeführt. Mein Artikel zur Einführung damals. Ziel des Produktes ist es Mintos Anlegern den Invest in P2P Kredite auf der Plattform so einfach wie möglich zu machen. Keine Einstellmöglichkeiten, kein Nachdenken, einfach auf den Knopf drücken. Und für die Auszahlung wieder auf den Knopf drücken und Geld dann direkt auszahlen können. Allerdings gibt es durchaus Bedingungen. So heisst es in der Erklräung von Mintos zum Produkt: „Wie lange dauert es, bis ich mein Geld ausgezahlt habe? Geht dieswirklich sofort?
Wenn Sie Geld auszahlen wollen, verkauft Invest & Access automatisch Kredite in Ihrem Portfolio an andere Investoren, die Invest & Accessnutzen.
Der VERKAUF ERFOLGT IN DER REGEL SOFORT, abhängig von der Nachfrage anderer Investoren zu diesem Zeitpunkt“ (Hervorhebung durch mich) Ich unterstelle mal, dass 95% der Anleger diese Einschränkung nicht bewusst wahrgenommen haben, bzw. zumindest dachte, da wird ein theoretischer Fall definiert, der praktisch nicht eintreffen wird. Jetzt, 6 Monate später, ist genau dieser Fall eingetreten. Auszahlungswünsche seit Freitag werden nicht vollständig sofort bedient (Beispiel 700 Euro von 2000 Euro;
780 Euro von 9800 Euro;
weitere Beispiele sind mir bekannt). Und einige Anleger reagierenüberrascht.
Warum gerade jetzt? Am Freitag Mittag hat die Zentralbank des Kosovo die Lizenzen der auf Mintos vertretenen Darlehensanbahner Monego und Iute Kosovo widerrufen. nachmittags haben viele Anleger noch die betroffenen Kreditanteile über den Zweitmarkt verkauft.
Gegen 17:04 (Deutscher Zeit) hat Mintos dann den Zweitmarkthandel für diese Anbahner ausgesetzt. Dies wird bei einigen Anlegern zu einer Neubewertung des Risikos der Kredite bei Mintos geführt haben und in Folge wollten dann erstmals mehr Anleger Geld von Invest&Access abziehen als reinvestieren oder neu anlegen. Ob Mintos für solche Fälle einen Risikopuffer eingebaut hat ist mir nicht bekannt. Ergo erfolgen aktuell Auszahlungen aus Invest & Access eben nicht mehr sofort und nur teilweise. Um es klar zu sagen: Das Mintos Invest&Access Produkt verhält sich hier wie beschrieben. Das Problem ist nur dass einige Anleger andere Erwartungen an das Produkt hatten und das risiko anders eingeschätzt haben. P2P Kredite sind eine Hochrisikoanlage. Ich habe Mintos um eine Stellungnahme zu Ihrer Sicht zur aktuellen Liquidität von invest&Access gebeten, aber bisher noch keine Antwortbekommen.
Übrigens, wer nicht warten will und sein Geld möglichst schnell aus I&A zurück will: diese Kredite sind auch über den Sekundärmarkt verkaufbar. Wer sie mit geringem Abschlag anbietet (0,1-0,2%) hat vermutlich etwas bessere Chancen eine schnelle Auszahlung zu ermöglichen. Das ist kein Tipp, ich möchte nur darauf hinweisen, dass die Option besteht. Die Diskussion im Forum zur aktuellen Lage bei invest & Access Auszahlungen finded hier statt.
PLATTFORM MONEYTHING SCHEITERT UND SCHLIESST _ _ 3 Monate her6. Dezember 2019_ _ P2P-Kredite.com
_ _ Hinterlassen
Sie ein Kommentar
__
Die britische Plattform Moneything* gab heute morgen bekannt, dass sie keine Chancen auf eine erfolgreiche Fortführung des Geschäfts sieht und schliesst. Moneything war seit 2015 am Markt und finanzierte hauptsächlich Immobilienkredite, aber auch einige Pfandkredite. Insgesamt vergab Moneything Kredite für 92,2 Mio. Pfund. Davon sind noch 20,3 Mio. Pfund ausstehend. Moneything will in den nächsten 12 Monaten daran arbeiten diese Aussenstände so weit wie möglich einzutreiben. Die Chancen dafür sind aber bei einigen der notleidenden Kredite m.E. nicht sehr gut. Damit scheitert nach Collateral, Lendy und Funding Secure der 4. britische Marktplatz der auf Immobilienkredite spezialisiert war. Bei Moneything zeichnete sich (ähnlich wie vorher bei Lendy und Funding Secure) schon seit Monaten ab, dass der Anbieter in erheblichen Schwierigkeiten steckt. Die Ausfälle nahmen immer weiter zu, das Neugeschäft sank in den letzten Monaten fast auf null. Moneything macht die Marktsituation und die Wirtschaftslage verantworlich (‚increasingly difficult to compete in the current market conditions and we expect there is a tougher economic environment to come‘). Zwar mag das ein Aspekt gewesen sein, aber der wesentliche Faktor der zur Schließung führte war aus meiner Sicht die viel zu hohe Ausfallrate (und damit davor die ungenügende Kreditprüfung, bzw. unzureichende Sicherheiten). Ich habe aktuell noch 224 Pfund bei Moneything investiert. Wenn es gut läuft rechne ich damit vielleicht ein Drittel bis die Hälfte davon wieder zu bekommen. Wenn es schlecht läuft vielleicht fast gar nichts. Zum Glück habe ich mein Moneything Portfolio seit Ende 2018 erheblich abgebaut. Zur Hochzeit davor hatte ich rund 3000 Euro auf dem Marktplatz investiert. Insgesamt bin ich aber mit meinem Moneything Invest so oder so im Plus. Ich hatte im Gegenwert von 2878 Euro eingezahlt und schon 3534 Euro wieder ausgezahlt. Da spielen aber auch Währungseffekte eine Rolle. Alles was jetzt noch zurückkommt erhöht dann noch dieRendite.
Positiv sehe ich lediglich das Moneything die Abwicklung in Eigenregie durchführt. Auf den drei anderen genannten Plattformen berechnen die eingesetzten Insolvenzverwalter hohe Gebühren (die Stundensätze belaufen sich auf teilweise bis zu 600 Pfund). Die britische Finanzaufsicht FCA steht bzgl. der bisherigen Regulierung der P2P Kreditmarktplätze erheblich in der Kritik. Ihr wird u.a. mangelnde Aufsicht und mangelnde Durchsetzung der Vorschriften vorgeworfen. Zwar werden die Regeln für die Vermarktung an Privatanleger in England ab dem 9. Dezember 2019 verschärft, aber die neuen Regeln könnten sich als Feigenblatt erweisen. Zwar sollen die Anbieter prüfen, ob die Privatanleger die Risiken dieser Anlageform verstehen, aber die Überprüfung ist ein Multiple Choice Test und eine Selbsteinstufung der Anleger. Z.T. kann der Test beliebig oft wiederholt werden, bis der Nutzer die richtigen Antwortenanklickt.
Also nochmal für alle: P2P Kredite sind eine Hochrisikoanlage und können zum Verlust des eingesetzten Kapitals führen. DAGOBERTINVEST – INVESTIEREN WIE DIE REICHSTE ENTE DER WELT? (TEILII)
_ _ 3 Monate her3. Dezember 2019_ _ David _ _
Hinterlassen Sie ein Kommentar__
Mit Sparsamkeit, Gier und Geiz zum größten Vermögen der Welt – dafür steht Dagobert Duck. Was dies mit Dagobertinvest* zu tun hat – oder auch nicht – war Thema in Teil I der Plattformvorstellung.
Wenn noch nicht geschehen, schau dir am besten zuerst Teil I an, der sich auf die Eckdaten des Anbieters, den Track-Record und die Vor- und Nachteile der Plattform konzentriert. Kleiner Nachtrag zum Thema TRACK-RECORD: Wie in den Kommentaren zu Teil I der Plattformvorstellung erwähnt, veröffentlichen die meisten Immobilien Crowdinvesting Anbieter keine Informationen zu verspäteten oder problematischen Projekten. Ich hatte Dagobertinvest*diesbezüglich
angeschrieben und Herr Zederbauer, der CEO, nimmt dazu folgendermaßenStellung:
> Zu der Frage mit Verzögerungen verweise ich darauf, dass wir an > einer sehr transparenten Lösung arbeiten, die wir in den kommenden > Wochen Anfang 2020 präsentieren werden. Mit Verlusten rechnen wir > derzeit noch nicht. Betreffend Kommunikation > Schieflage: Derzeit kommunizieren wir dieses Themenfeld > ausschließlich mit den betroffenen Anlegern. Aber wie gesagt wird > sich da was ändern. Wir dürfen also gespannt sein, was sich dort bald ändern wird. Jetzt aber zu Teil II der Plattformvorstellung: WAS SIND DIE BESONDERHEITEN VON DAGOBERTINVEST? Worauf sollte ein Anleger achten, wenn er bei dem österreichischen Marktführer für Immobilien Crowdinvesting sein Kapital investieren möchte? Das ist der Schwerpunkt von diesem Beitrag. Wenn ihr euch die Webseite und die Projektdarstellungen von Dagobertinvest* anschaut, fallen einige Besonderheiten sofort ins Auge: 1. „EARLY-BIRD“ ZINSSATZ Bei einigen Finanzierungsrunden profitieren Investoren in den ersten Tagen nach Beginn der Zeichnungsperiode von einem höheren Zinssatz. Dieser „Early Bird“ Zinssatz wird in den Fundingdetails deutlich ausgewiesen, auch mit dem Hinweis bis wann dieser gewährt wird. So kann man als Frühzeichner z.B. eine Early-Bird-Verzinsung von 7,25% in den ersten 14 Tagen erzielen anstatt einer Standardverzinsung von 7,00%, wenn man erst nach Ablauf der 14-Tage-Frist die Anteile zeichnen würde. Im Allgemeinen kann man dadurch eine zwischen 0,25% und 0,50% höhere Rendite realisieren. „Der frühe Vogel fängt denWurm“.
2. FREISCHALTUNG FÜR INVESTOREN IN UNTERSCHIEDLICHEN LÄNDERN Wer sich die verfügbaren Projekte bei Dagobertinvest* anschaut, wird auch über die Flaggensymbole auf jedem Projektangebot stolpern: Abb. 1: Dagobertinvest Länderkennung Die Plattform schaltet Emissionen für Investoren in den drei Ländern ggf. zu unterschiedlichen Zeitpunkten frei. Alle Projekte sind sofort für Investoren in Österreich verfügbar. Auch Schweizer Anleger können im Normalfall von Beginn an ihre Investition tätigen. Anleger mit Wohnsitz in Deutschland werden häufig einige Tage später freigeschaltet. Welchen Hintergrund hat diese länderspezifische Unterscheidung? „Anleger in unterschiedlichen Märkten erhalten die jeweiligen korrekten heimischen Dokumente“- so die Aussage von Dagobertinvest. Deutschen Investoren wird das Dokument „VIB für deutsche Investoren“ zur Verfügung gestellt, welches das für den deutschen Markt vorgeschriebene „Vermögensanlagen-Informationsblatt gemäß §§ 2a, 13 Vermögensanlagengesetz (VermAnlG)“ enthält. Wer als deutscher Investor nicht auf die Freischaltung (und damit die Verfügbarkeit des VIBs) warten möchte, kann sich jederzeit an den Dagobertinvest Support wenden und um einen Code zur vorzeitigen Freischaltung des Projekts bitten. Damit ist es dann möglich, auch als deutscher Investor sofort in die Projekte zu investieren.3. FUNDINGZEITRAUM
Auch die Begriffe Fundingschwelle und Fundinglimit sind eine Besonderheit bei Dagobertinvest*:
Abb. 2: Dagobertinvest Fundingdetails Der Anbieter erläutert dies gut verständlich auf seiner Webseite: > Der Crowdfunding-/Funding-Zeitraum ist der Zeitraum, in dem es > möglich ist in das Crowdinvesting-Projekt zu investieren. Die > Crowdfunding-/Funding-Schwelle ist der Betrag, der durch alle > Investoren zumindest erreicht werden muss, sodass das Investment > zustande kommt. Das Crowdfunding-/Funding-Limit ist die Obergrenze > des Betrages, den alle Investoren zusammen in ein Projekt > investieren können. Es dauert häufig zwei Wochen oder länger, bis das Funding abgeschlossen ist. Entweder, weil das Fundinglimit erreicht wurde oder weil der Fundingzeitraum abgelaufen ist und zumindest die Fundingschwelle überschritten wurde. Das kann sich künftig natürlich ändern, wenn der Bekanntheitsgrad der Plattform steigt. Im Moment jedoch ist es für den Anleger angenehm, insbesondere im Vergleich zu anderen Plattformen, auf denen Projekte teilweise innerhalb von einigen Minuten vollständig finanziert werden.4. PROJEKTSTANDORT
Abb. 3: Skyline von Wien (Bild von hashanauf Pixabay)
Wien wurde als lebenswerteste Metropole der Welt ausgezeichnet (Quelle: Mercer.de). Nach Berlin ist Wien die zweitgrößte Stadt im deutschsprachigen Raum und etwas mehr als ein Fünftel der österreichischen Bevölkerung lebt dort. Die Strahlkraft der Hauptstadt im Nachbarland beflügelt natürlich auch den Immobiliensektor. Nicht verwunderlich also, dass sich ein großer Teil der von Dagobertinvest finanzierten Projekte in Wien und dem Wiener Speckgürtel befinden. Projekte in attraktiver Lage mit überdurchschnittlicher Rendite – zumindest im Vergleich zu Investitionsmöglichkeiten auf anderen deutschen und österreichischen Portalen – sind auf jeden Fall ein gutes Argument für Investoren. Weitere Infos zu Immobilien Crowdinvesting in Österreich findet ihr auch in diesem Beitrag.
5. PROJEKTSEKTOR
Der Schwerpunkt liegt bei Dagobertinvest* nicht im Luxussegment, sondern auf bezahlbarem Wohnraum für Normalverdiener. Auch die Größe der finanzierten Objekte ist überschaubar – häufig beinhaltet ein Projekt nur einige wenige Wohneinheiten. Das können zum Beispiel zwei Doppelhäuser sein oder sechs Reihenhäuser oder auch ein Apartmenthaus mit zehn Einheiten. Solange Wohnraum benötigt wird, ist es sehr wahrscheinlich, dass es Abnehmer für Objekte in diesem Segment geben wird. Das vermindert das Risiko des Investments.6. PROJEKTDETAILS
Zu den einzelnen Projekten werden detaillierte Informationen zur Verfügung gestellt. Bei der Fülle an Projektinformationen, die auf den unterschiedlichen Plattformen bereitgestellt werden, ist es schwierig, für diese Thematik objektive Vergleiche anzustellen. Aus meiner Sicht sind folgende Angaben, die nicht von allen Plattformen veröffentlicht werden, aber von Dagobertinvest* im Normalfall zu jedem Projekt zur Verfügung gestellt werden, für Anleger sehr wertvoll: * PROJEKTSTAND: Häufig wird die aktuelle Phase des Projekts genau erläutert; z.B. „Das Grundstück wurde angekauft und die Baureifmachung ist erfolgt. Die Baugenehmigung wurde bereits erteilt. 4 der 10 Wohneinheiten sind bereits verkauft.“ * OBJEKTBESCHREIBUNG: Die Lage des Objekts wird exakt beschrieben und auf einer Karte dargestellt. Sogar Grundrisse der einzelnen Wohneinheiten sind oftmals Teil der Objektbeschreibung. * FINANZIERUNG: Die geplante Finanzierungsstruktur wird grafisch dargestellt. Da sämtliche Projekte über Nachrangdarlehen finanziert werden, ist auf einen Blick ersichtlich, wieviel Eigenmittel als Puffer dienen, sollte das Projekt in Schieflage geraten.FAZIT
Als (potentieller) Anleger sind folgende Besonderheiten vonDagobertinvest* zu
beachten:
* Über den „Early-Bird“ Zinssatz können bis zu 0,5% Mehrrenditerealisiert werden
* Auch deutsche Investoren können über einen Freischaltungscode sofort in die Projekte investieren * Der tatsächliche Fundingzeitraum beträgt oftmals zwei Wochen odermehr
* Der Standort, der Sektor und die veröffentlichten detaillierten Informationen der einzelnen Projektangebote helfen Anlegern, sich für oder gegen eine Investition zu entscheiden. Mein Ziel ist es, euch mit den beiden Beiträgen zu Dagobertinvest*die Plattform so
vorzustellen, dass ihr entscheiden könnt, ob das ein sinnvoller Baustein für euer Portfolio sein kann. Insbesondere die Vor- und Nachteile in Teil I der Plattformvorstellung bieten meiner Meinung nach eine gute Übersicht und können sich daher als Entscheidungsgrundlage eignen. Wenn du denkst, dass das Angebot von Dagobertinvest zu deiner Anlagestrategie passen könnte, dann kannst du dich über diesen Link* (wenn du in Österreich wohnst diesen Link* ) kostenlos und unverbindlich registrieren. So bekommst du Zugriff auf die vollständigen Projektbeschreibungen und kannst dir ein besseres Bild machen. Aktuell gibt es bei Dagobertinvest einen Bonus Amazon Gutschein (1% auf die Erstinvestition im ersten Monat). Ist diese Plattform für euch interessant oder eher nicht? Was sind eure Erfahrungen mit Dagobertinvest? Schreibt einfach etwas dazu in die Kommentare oder ins Forum.
* 1 of 81
* 1
* 2
* 3
* …
* 81
* Weiter »
Anzeigen
Investieren in P2P Kredite bei Bondora . KEINE GEBÜHREN fürAnleger
Investment in P2P Kredite bei Investly . KEINE GEBÜHREN für Anleger! Estateguru bietet mit Immobilien besicherte Kredite. KEINE GEBÜHREN für Anleger! Kredit geben oder bekommen: Als Anleger oder Kreditnehmer bei Auxmoneyanmelden.
Sie suchen einen Kredit? Jetzt unverbindlich und kostenlos bei Smava Kreditangebote einholen. *Anzeige / Affiliate-Link_ _ Suche für:
Letzte Posts im Diskussionsforum Ihr Browser kann leider keine eingebetteten Frames anzeigen: Sie können die eingebettete Seite über den folgenden Verweis aufrufen:Forumposts
SEITEN
* Für Anleger: Vergleich der P2P Kredite Anbieter * Kredite von Privat an Privat – FAQ * Impressum & Datenschutz Buch: P2P Kredite: Marktplätze für Privatkredite im Internet ARCHIV (LETZTE 9 MONATE)* März 2020 (1)
* Februar 2020 (3)* Januar 2020 (1)
* Dezember 2019 (3) * November 2019 (4) * Oktober 2019 (5) * September 2019 (3)* August 2019 (3)
* Juli 2019 (3)
Den Blog gibt es seit 2007. Ältere Artikel sind über die Suche zufinden.
KATEGORIEN
* Ablrate (1)
* Advanon (1)
* Afrika (15)
* Allgemein (16)
* Analyse (5)
* Anbieter (21)
* Asien (2)
* Australien (6)
* Auxmoney
(78)
* Österreich (25)
* Babyloan
(4)
* Bankless-Life
(3)
* Begriffe (8)
* Belgien (1)
* Bergfürst
(2)
* Bondora
(42)
* Boober (16)
* Bulgarien (1)
* Bulkestate
(1)
* Capitalrise
(1)
* Cashare (5)
* China (2)
* Collateral
(3)
* CommunityLend
(2)
* Crosslend
(5)
* Crowdestate
(4)
* Crowdestor
(1)
* Crowdinvestment
(17)
* Dagobertinvest
(5)
* Dänemark (10)
* Deutschland
(191)
* Dispokredit
(1)
* DoFinance
(1)
* Estateguru
(13)
* Exporo (4)
* Fellow Finance
(3)
* Finbee (1)
* Finmar (1)
* Finnland (2)
* Flender (2)
* Frankreich (9)
* Funding Circle
(2)
* Girokonto
(3)
* Globefunder
(2)
* Grupeer (3)
* Housers (2)
* Investieren (Kreditgeber)(281)
* Investly
(10)
* Irland (2)
* Italien (5)
* Iuvo Group
(2)
* Japan (2)
* Kanada (3)
* Kiva (25)
* Kredite an Firmen
(13)
* Kuflink (1)
* Leihen (Kreditnehmer)(76)
* Lendico
(16)
* Lendingclub
(23)
* Lendix (5)
* Lendy (5)
* Lenndy (2)
* Linked Finance
(2)
* Loanio
(1)
* Loanland
(1)
* Main Funders
(1)
* Microplace
(4)
* Mintos (22)
* Moneything
(3)
* MyC4 (29)
* Myelen (2)
* MyMicroCredit
(2)
* Navigationstools
(1)
* Neocredit
(1)
* Niederlande (14)
* October (2)
* Offtopic (6)
* One2Money
(1)
* Paskoluklubas
(2)
* Peerberry
(2)
* Polen (8)
* Prosper
(32)
* Ratesetter
(3)
* Saving Stream
(5)
* Savy (1)
* Schweden (2)
* Schweiz (26)
* Slowakei (1)
* Smava (196)
* Spanien (4)
* Swaper (1)
* Tagesgeldkonto
(5)
* Tschechische Republik(6)
* Twino (4)
* UK (48)
* Unitedprosperity
(2)
* USA (59)
* Veecus (1)
* Vergleich Finanzprodukte(1)
* Viainvest
(1)
* Viventor
(3)
* Youcredit
(3)
* Zencap (9)
* Zopa (24)
LINKS P2P KREDITE
* Wikipedia Artikel
* Zusammenstellung Presseartikel PrivatkrediteAnzeigen
Copyright by P2P-Kredite.com _ _Details
Copyright © 2024 ArchiveBay.com. All rights reserved. Terms of Use | Privacy Policy | DMCA | 2021 | Feedback | Advertising | RSS 2.0